확인 기준일: 2026년 6월 10일
금리 데이터 기준: 전국은행연합회 소비자포털 2026년 5월 공시(2026년 4월 취급분), 일반신용대출·신규취급액 기준. 같은 표를 은행연합회 소비자포털에서 직접 조회할 수 있습니다.
신용대출은 같은 사람이 같은 날 신청해도 은행마다 금리가 1%p 넘게 벌어집니다. 그런데 광고에 나오는 “최저 연 4%대”는 신용점수가 아주 높은 일부 고객 값이라, 내가 실제로 받는 금리와는 거리가 있습니다. 그래서 이 글은 추정값 대신 은행연합회가 매달 공시하는 은행별·신용점수 구간별 실제 평균금리를 그대로 가져와 비교했습니다.
주요 은행 일반신용대출 평균금리 (2026년 4월 취급분)
아래는 신규취급액 기준 평균금리입니다. “전체 평균”은 그 은행에서 대출받은 모든 사람의 평균이라 고객 구성에 따라 달라지므로, 본인 신용점수에 가까운 구간 금리를 함께 봐야 합니다.
| 은행 | 전체 평균 | 고신용 951~1000점 | 중신용 801~850점 |
|---|---|---|---|
| KB국민은행 | 4.78% | 4.41% | 5.48% |
| NH농협은행 | 4.95% | 4.44% | 5.67% |
| IBK기업은행 | 5.02% | 4.73% | 5.83% |
| 우리은행 | 5.05% | 4.56% | 5.94% |
| 케이뱅크 | 5.28% | 4.54% | 6.04% |
| 하나은행 | 5.37% | 4.56% | 6.21% |
| 신한은행 | 5.57% | 4.74% | 6.54% |
| 토스뱅크 | 5.72% | 5.22% | 6.38% |
| SC제일은행 | 5.76% | 5.10% | 8.44% |
| 카카오뱅크 | 6.07% | 5.04% | 6.69% |
출처: 전국은행연합회 소비자포털, 2026년 5월 공시(4월 취급분), 신규취급액·일반신용대출 기준. 지방은행(BNK부산 5.21%, BNK경남 5.23%, 광주 8.33%, 전북 13.42% 등)은 지역·직장 고객 비중에 따라 편차가 큽니다.
인터넷은행이 무조건 싸다는 오해
점포 비용이 없어 인터넷은행이 항상 저렴할 것 같지만, 공시 숫자는 다릅니다. 4월 취급분 전체 평균을 보면 카카오뱅크 6.07%, 토스뱅크 5.72%로 5대 시중은행보다 오히려 높습니다. 반면 케이뱅크는 5.28%로 인터넷은행 중 가장 낮습니다. 인터넷은행은 중·저신용자 비중이 높아 평균이 끌려 올라가는 영향도 있으니, 평균보다 내 점수 구간 금리를 보는 게 정확합니다.
예를 들어 고신용(951~1000점) 구간만 보면 KB국민 4.41%, NH농협 4.44%, 케이뱅크 4.54%, 우리·하나 4.56%로 차이가 0.2%p 안쪽입니다. 점수가 낮아질수록 은행별 격차가 빠르게 벌어지는 구조입니다.
금리 1%p 차이, 5년이면 얼마일까
3,000만 원을 5년(60개월) 원리금균등으로 빌렸다고 가정한 계산입니다. 우대·중도상환 조건은 뺀 순수 이자 비교입니다.
| 적용 금리 | 월 상환액 | 5년 총이자 |
|---|---|---|
| 연 4% | 552,496원 | 약 315만 원 |
| 연 5% | 566,137원 | 약 397만 원 |
| 연 6% | 579,984원 | 약 480만 원 |
금리 4%와 6% 사이 총이자는 약 165만 원 차이입니다. 표에서 보듯 같은 신용점수라도 은행을 바꾸면 이 정도가 왔다 갔다 하므로, 최소 3곳은 사전조회로 비교하는 게 좋습니다.
금리를 정말 낮추는 무기: 금리인하요구권
대출을 이미 받았더라도 신용상태가 좋아졌다면 금리를 내려달라고 요구할 권리가 법으로 보장됩니다. 다음에 해당하면 신청해볼 만합니다.
- 취업·이직·승진으로 소득이 늘었을 때
- 신용점수(NICE·KCB)가 올랐을 때
- 다른 대출을 갚아 부채가 줄었을 때
은행 앱이나 영업점에서 신청하면 보통 10영업일 안에 결과를 통보받고, 거절돼도 신용점수나 거래에 불이익은 없습니다. 은행별 신청·수용 건수와 금리 인하폭은 은행연합회 소비자포털에 분기마다 공시되니, 신청 전 우리 은행 실적을 한 번 확인해보세요.
내 상황이면 어디부터 볼까
| 내 상황 | 먼저 비교할 곳 |
|---|---|
| 신용점수 900점 이상 고신용 | KB국민·NH농협·케이뱅크 — 고신용 구간 금리가 4.4~4.5%대로 가장 낮음 |
| 급여이체·주거래 은행이 있음 | 그 은행 우대금리부터 확인 후, 위 표의 다른 은행과 비교 |
| 신용점수 750~850점 중신용 | 케이뱅크·토스뱅크 등에서 사전조회로 한도·금리 동시 확인 |
| 1금융권에서 한도가 안 나옴 | 2금융권으로 바로 가지 말고, 한도가 부족한 이유(DSR)부터 점검 |
신청 전 체크리스트
| 확인 항목 | 완료 |
|---|---|
| 내 신용점수 구간의 은행별 금리를 비교했다 | □ |
| 예상 금리를 3곳 이상 사전조회했다 | □ |
| 우대금리 조건을 계속 유지할 수 있다 | □ |
| 중도상환수수료 유무를 확인했다 | □ |
| 월 상환액이 생활비를 압박하지 않는다 | □ |
| DSR 한도 안에 들어오는지 계산했다 | □ |
한도가 생각보다 적게 나온다면 대부분 DSR 때문입니다. 계산법은 DSR 뜻과 계산 방법에서, 이미 높은 금리 대출이 있다면 주택담보대출 금리 비교와 함께 갈아타기를 검토해보세요.
자주 묻는 질문
Q. 평균금리가 낮은 은행이 나한테도 제일 쌀까요?
꼭 그렇지 않습니다. 전체 평균은 그 은행 고객 구성에 좌우됩니다. 카카오뱅크처럼 평균은 높아도 고신용 구간(5.04%)은 신한(4.74%)과 큰 차이가 없을 수 있습니다. 본인 점수 구간 칸을 보세요.
Q. 사전조회를 여러 번 하면 신용점수가 떨어지나요?
예상 금리만 보는 사전조회는 보통 점수에 영향을 주지 않도록 운영됩니다. 다만 실제 대출 실행을 위한 정식 조회는 이력이 남을 수 있으니, 사전조회로 2~3곳을 추린 뒤 정식 신청하는 게 안전합니다.
Q. 금리인하요구권은 거절되면 불이익이 있나요?
없습니다. 사유(소득 증가·신용점수 상승 등)가 생길 때마다 신청해도 되고, 승인 여부는 은행 심사로 정해집니다.
정리
4월 취급분 공시 기준으로 전체 평균이 가장 낮은 곳은 KB국민(4.78%)·NH농협(4.95%)·IBK기업(5.02%)이었고, 인터넷은행 중에선 케이뱅크(5.28%)가 카카오·토스보다 낮았습니다. 하지만 핵심은 은행 순위가 아니라 내 신용점수 구간 금리를 3곳 이상 비교하고, 받은 뒤에도 금리인하요구권으로 깎는 것입니다. 광고 최저금리가 아니라 내게 표시되는 실제 금리로 판단하세요.
출처: 전국은행연합회 소비자포털 — 가계대출금리 비교공시 (2026년 5월 공시, 4월 취급분) · 금융감독원 금융상품 한눈에
본 글은 정보 제공 목적이며 특정 대출 상품을 권유하지 않습니다. 공시 금리는 매달 갱신되고 개인별 적용 금리는 심사에 따라 달라지므로, 신청 전 각 은행과 위 공시에서 최신 금리를 확인하세요.